財務と経理はどちらもお金に関わる職種ですが、実際はどのような違いがあるのか知らない方も多いのではないでしょうか？どちらも会社のお金に関わる重要な仕事ですが、実務における役割や日々の業務の性質には大きな差があります。求人票などでも混同されやすく、ご自身がどちらを目指すべきか判断に迷う方も少なくありません。そこで本記事では、分かりにくい財務と経理の違いをはじめ、具体的な仕事内容や平均年収、持っておくと役立つ資格などを詳しく解説します。自分にぴったりの仕事を選び、自信を持って転職活動の最初の一歩を踏み出すための参考にしてください。財務と経理の違いは扱うお金の時間軸！役割を比較表で解説財務と経理の違いを一言で表すと、経理は過去から現在のお金を、財務は未来のお金を扱う点にあります。どちらも会社のお金に関わる仕事のため混同されがちですが、役割・業務・成果物のすべてが異なる点に注意が必要です。比較項目経理財務扱うお金の時間軸過去〜現在現在〜未来主な役割お金の動きを記録し現状を把握する必要な資金を計画・調達・運用する代表的な業務・伝票記帳・帳簿管理・決算・資金調達・予算管理・資金運用作成する成果物・帳簿・月次決算書・財務諸表・資金計画・予算書・調達用資料それぞれの役割と、あわせて混同されやすい会計との関係を順に見ていきます。経理は過去から現在のお金を記録・管理する仕事経理の仕事とは、経理事務は日常的な金銭の動きを計算・記録して管理し、経営の状態を報告することです。ポイントは、扱う対象がすでに起きた取引、つまり確定した事実である点といえるでしょう。売上や支払いという過去の出来事を数字へ置き換えて残すことで、会社が今どのような状態にあるのかを誰でも確認できるようにします。経営者が意思決定するにも、財務が将来の計画を立てるにも、経理がまとめた正確な数字が出発点になります。会社の現在地を示す土台の役割であるため、経理には1円単位の正確さが常に求められます。参考：経理事務 - 職業詳細 | 職業情報提供サイト（job tag）財務は未来のお金を計画・調達する仕事財務は、会社がこれから使うお金を計画し、調達・運用する仕事です。経理との違いは、扱う対象が将来である点にあります。来期にいくら必要か、足りない分をどう集めるか、余った分をどう活かすかといった、正解が1つに定まらない問いに対して意思決定を重ねていきます。その判断材料となるのが、経理が作成した決算データにほかなりません。つまり両者は対立する関係ではなく、経理の記録があってはじめて財務の計画が成り立つという、つながりの深い関係にあります。そのため財務を目指す場合でも経理の知識が前提となる点は認識しておきましょう。経理は会計業務の一部会計とは、会社のお金を管理し、経営や社外への報告に役立てるための仕事です。会社のお金の流れを記録・整理・分析し、経営判断や決算書の作成などに活用されます。会計には種類があり、社内の経営判断に役立てる管理会計と、株主や金融機関など社外への報告に用いる財務会計に分けられます。経理、会計、財務の違いをまとめると、以下のとおりです。用語位置づけ会計お金を管理し、経営や社外への報告に役立てる仕事経理会計のうち日々の記録・集計・決算を担う領域財務会計データをもとに資金の調達・運用を担う領域このように、経理・会計・財務はいずれも会社のお金に関わる仕事ですが、それぞれ担う役割が異なります。この関係を押さえておくと、求人票にある経理財務や会計事務といった職種名の意味を正しく読み取れるようになります。経理の主な仕事内容3つ働く姿を具体的にイメージできるかどうかは、職種選びの精度を大きく左右します。経理の仕事は帳簿をつけるだけと思われがちですが、実際の業務範囲はより広いものです。経理の主な仕事内容は次の3つに分けられます。日々の入出金管理と伝票・帳簿の記帳月次・年次の決算書類の作成税金や給与に関わる処理各業務の中身を、具体的に解説していきます。実施率の引用元：経理事務 - 職業詳細 | 職業情報提供サイト（job tag）日々の入出金管理と伝票・帳簿の記帳経理の毎日の仕事は、お金の出入りを記録し、帳簿を正しい状態に保つことです。経理事務のタスク別実施率を見ると、記録に関わる業務が仕事の中心を占めていることが数値から読み取れます。具体的な実施率は以下の通りです。帳簿への記録のチェック：91.8%請求書の発行と入金確認：89.8%伝票を起こして帳簿へ記録する業務：85.7%現金や小切手の処理・管理：81.6%近年は会計ソフトやクラウドの導入が進み、手計算や手書きの作業は減少傾向にあります。それでも、入力内容の正しさを確かめ、実際の残高と帳簿を一致させる最終確認は人の役割となっています。記録の積み重ねが仕事の土台であるため、細部を見落とさない注意力が、そのまま職場での信頼に直結する傾向があります。月次・年次の決算書類の作成経理は月末と決算期に帳簿を締めて、会社の経営成績を示す決算書類を作成します。具体的な実施率は以下の通りです。月次決算（月単位で勘定科目を集計する業務）：83.7%財務諸表の作成（決算期に貸借対照表や損益計算書を作成する業務）：81.6%作成する書類のうち、貸借対照表は会社の財産状況を、損益計算書は1年間の利益を表すものであり、経営判断や税務申告に欠かせないデータとなります。一方で決算期には、日常業務と並行して決算処理を進める必要があるため、残業が増える傾向があります。あらかじめ業務量に波がある働き方だと把握しておくことで、負担感なく仕事を継続しやすくなります。税金や給与に関わる処理経理は、税金の申告や給与計算まで担当する職場も多く存在します。具体的な実施率は以下の通りです。法人税や地方税などの申告：83.7%社員の給与計算：75.5%専任の部署を置けない会社ほど、経理が受け持つ範囲は広がる傾向があります。なお、税務の細かな判断は会社の状況によって異なるため、実務では税理士など専門家への確認が推奨されます。こうした背景があるため、求金に応募する際は経理の業務にどこまでの範囲が含まれるのかを、面接や転職エージェントを通して確かめておくことが大切です。財務の主な仕事内容3つ財務の業務を具体的に知ると、経理との違いがより鮮明になります。経理が記録の仕事なら、財務は会社の未来に向けた計画と実行の仕事です。財務の主な仕事内容は次の3つです。資金調達予算の編成と管理資金運用と財務リスクへの対応それぞれどのような業務なのか、順番に解説します。資金調達財務の中心業務は、会社の成長に必要なお金を外部から集めることです。主な調達手段には、主に以下の方法が挙げられます。銀行からの融資株式の発行社債の発行どの手段をどのタイミングで選ぶかによって、支払う利息や経営権への影響が異なるため、選択そのものが重要な経営判断です。交渉の場では、会社の返済能力や成長性を具体的な数値で示し、金融機関や投資家からの信頼を積み上げていくことが求められます。調達の成果が企業の成長スピードを左右するため、財務担当者には客観的な数字を根拠に社外を説得する力が問われる業務といえます。予算の編成と管理財務は、各部署に予算を配分し、実績との差を管理して会社のお金の使い方を設計する重要な業務も担当します。予算を編成する際は、一般的に以下の4つの観点から組み立てを行います。売上原価経費利益月次で実績との差異を分析し、経営判断へとつなげます。予算通りに進んでいない場合は原因を特定した上で、追加の資金手当てや計画修正を検討する流れです。数字の変化から会社の課題を見つけ出す業務のため、分析を得意とする人ほど力を発揮しやすいといえます。資金運用と財務リスクへの対応余った資金の運用と、資金繰りが行き詰まるリスクへの備えも財務の役割です。具体的には、以下のような業務が挙げられます。M&Aや設備投資などへの資金運用取引先の支払い能力を見極める与信管理金利や為替の変動への対応どこまで担当するかは会社の規模や業態によって大きく変わり、海外展開する企業では為替リスク管理の比重が高まる傾向があります。同じ財務職でも会社によって仕事の幅が異なるため、転職の際は業務範囲を比べる視点を持っておくと求人選びで迷いにくくなります。財務・経理の仕事に必要なスキルと資格就職・転職の準備を始める前に何を身につけるべきかを知っておくと、学習や応募の順番で迷わなくなります。財務と経理では、求められるスキルの方向性が異なるためです。必要なスキル・資格は次の3つの観点で整理できます。経理に活かせる資格財務に活かせるスキル財務と経理の両方に求められるスキル各観点を詳しく解説していきます。経理に活かせる資格経理を目指すなら日商簿記3級、実務レベルの証明なら2級の取得がおすすめです。どちらの級も働きながらでも十分に手の届く難易度なので、挑戦しやすいメリットがあります。実際のネット試験実績における受験者数と合格率は、次の通りです。級受験者数合格率日商簿記3級276,477名40.8%日商簿記2級141,072名32.9%引用元：簿記 ２級・３級受験者データ（ネット試験） | 商工会議所の検定試験ネット試験は随時受験できる方式のため、学習の仕上がりに合わせて受験日を選べる点も社会人に向いています。年間27万人以上が受験する定番資格で教材や講座も豊富にそろっており、働きながらでも取得を狙える現実的な選択肢だといえます。参考：経理事務 - 職業詳細 | 職業情報提供サイト（job tag）財務に活かせるスキル財務には、決算書を読み解く力や分析力、および交渉力が求められます。資金調達においては金融機関との交渉が、予算管理においてはデータ分析が業務の中心となるためです。なお、必須とされる公的資格はないものの、日商簿記の知識は大いに活かすことが可能です。そのため、事前に経理の勉強をしたり実務経験を積んだりしておくことは、将来的に財務を目指す際の有益な先行投資となります。財務と経理の両方に求められるスキル財務・経理の両方に共通して必要な要素もあります。こうした能力が求められる背景には、実務の性質が関係しています。具体的な必要性と実務の関連性は以下の通りです。正確に処理する力：扱う数字のミスが決算や税務申告の誤りに直結するため、細部まで確認する姿勢が欠かせないPCスキル：日々の業務は会計ソフトや表計算ソフトへの入力・集計が中心となるため、基本的な操作が前提となるコミュニケーション力：経費精算書類の回収や他部署との調整、銀行や取引先とのやり取りを円滑に進めるために必要となる財務は会社の将来を左右する責任ある業務のため、経理など関連業務の経験を求められる会社も珍しくありません。財務よりも、経理のほうが未経験採用の求人は多い傾向です。実際に経理事務として働く人を対象としたデータにおいても、入職前の条件について以下のような結果が示されています。「入職前の訓練は特に必要ない」と回答した割合：58.2%「入職前の実務経験は特に必要ない」と回答した割合：54.5%引用元：経理事務 - 職業詳細 | 職業情報提供サイト（job tag）このように、特別な経歴がなくても基礎スキルの準備次第で十分に挑戦できる職種といえるでしょう。財務と経理はどちらが向いている？適性の違い財務と経理では日々の業務の質が異なるため、向いている人物像も分かれます。自分の性格と仕事の性質が合っているかどうか、順番にチェックしていきましょう。経理に向いている人の特徴経理に向いているのは、ルールに沿って決められた作業を、毎回正確にやり遂げられる人です。経理の日々の業務は伝票や帳簿の数字を突き合わせて確認する定型作業が中心であり、毎月同じルーティンを正確に繰り返すことが求められます。そのため、ミスを出さずに業務を遂行し続けること自体が、会社における評価と信頼に直接つながる仕組みとなっています。具体的に経理の実務で活かせる適性は以下の通りです。細かな数字の違いに気づく観察力毎日の定型業務を安定してこなす持続力締め切りから逆算して動ける段取り力こうした背景から、提示した適性に当てはまる項目が多い場合は、経理の日常業務においてストレスなく能力を発揮できる可能性が高いでしょう。財務に向いている人の特徴財務に向いているのは、物事を先読みして計画を立てることや、相手に合わせた話し合いが得意な人です。財務は単に数字を記録するだけでなく、お金の動きを事前に予測し、銀行の担当者などに自社のビジネスプランを説明して資金を調達する役割を担います。そのため、実務において成果に直結する以下の業務に適正があるでしょう。万が一の自体を想定して事前に準備ができる計画性銀行や他部署のリーダーなど、立場が違う相手の意見を調整するコミュニケーション力ニュースや世の中の経済の動きを日常的に調べる習慣こうした背景から、提示した適性を備えている場合は財務への適性が高いと判断できます。なお、すべての要件を現時点で満たしている必要はなく、まずは経理で実務経験を積んでからステップアップとして財務を目指す選択肢も一般的となっています。未経験から財務・経理を目指す3ステップ財務は経理の知識が前提になるため、未経験の場合はまず経理に入り、段階的に財務へ広げるルートが効率的です。順番を押さえてから動く方が、やみくもに応募を始めるより早く目標へ到達できます。未経験から目指す手順は次の3ステップです。日商簿記2・3級レベルの知識を身につける未経験可の経理求人に応募する経理で経験を積み財務へキャリアを広げる各ステップでやるべきことを解説します。ステップ1：日商簿記2・3級レベルの知識を身につける日商簿記3級の学習で会計の基礎を固めましょう。3級の合格率は40.8%と、初学者でも十分に合格を狙える難易度です。ネット試験方式なら随時受験できるため、自分のペースに合わせて試験日を設定しやすく、忙しい社会人にも向いています。さらに転職で有利を目指すなら、2級の取得がおすすめです。しっかりと対策をすれば十分に合格を目指せます。転職活動を始める前から学習をスタートしておくと、面接での志望動機に具体性が増し、未経験であっても仕事への本気度をしっかりアピールできるようになります。参考：簿記 ２級・３級受験者データ（ネット試験） | 商工会議所の検定試験ステップ2：未経験可の経理求人に応募する基礎知識がついたら、未経験可の経理求人への応募に進みます。応募先を選ぶ際は次の3点を確認しましょう。経理として担当する業務の範囲決算業務に関わる機会の有無未経験者向けの教育体制いずれも求人票だけでは判断しづらい項目です。担当エージェントが企業の内情を把握している転職サービスを使うと、求人票だけでは分からない社内の実際の様子を教えてもらえます。ステップ3：経理で経験を積み財務へキャリアを広げる経理で決算経験を積めば、財務や管理部門へステップアップしやすいでしょう。財務は経理が作る数字を土台に将来の計画を立てる仕事のため、帳簿や決算書の構造を実務で理解している経理経験者ほど転身しやすい傾向です。最初の転職の時点で数年先までの道筋を描いておくと、スムーズに目標へ近づけます。財務と経理の違いについてよくある質問（FAQ）財務と経理の違いについて、よくある質問に回答します。Q：財務と経理はどちらが難しいですか？Q：経理と財務は同じ人が兼任できますか？Q：財務の仕事に資格は必要ですか？Q：財務と経理はどちらが難しいですか？A：一般に、財務の方が難易度は高いとされています。経理が確定した過去の数字をルールに沿って処理する仕事であるのに対し、財務は不確実な将来を予測して意思決定する必要があるためです。加えて財務には前提として経理の知識も求められることから、習得すべき範囲が広くなります。ただし難しさの感じ方は個人の適性によって変わるため、どちらが自分に合うか迷う場合は、プロライズキャリアなどの業界に詳しい転職エージェントに相談しましょう。Q：経理と財務は同じ人が兼任できますか？A：兼任している会社もあります。特に中小企業では経理担当者が財務業務を兼ねるケースが多いのが実情です。専任の財務部門を置く余裕がない会社では、経理が資金繰りや銀行対応まで担うことが一般的とされています。一方で大企業では、不正防止などの内部統制の観点から経理と財務の部門を分ける傾向があります。応募先の企業規模によって担当範囲が変わる点は、求人選びの際に意識しておきたいポイントです。Q：財務の仕事に資格は必要ですか？A：財務に必須とされる資格はありません。ただし日商簿記などで会計の基礎知識を証明できると、転職市場で評価を得やすいとされています。経理事務の関連資格にも日商簿記が挙げられており、簿記の学習は財務諸表を読む力の土台づくりにつながります。資格をどう活かして財務までのキャリアを組み立てるか迷ったときは、プロライズキャリアでキャリアプランごと相談すると方針を固めやすいでしょう。まとめ：違いを理解して自分に合う職種を選ぼう財務と経理はどちらも会社のお金を扱う仕事ですが、大きな違いは扱うお金の時間軸にあります。経理は過去から現在のお金の流れを記録・管理する役割を担い、伝票入力や帳簿管理、決算書の作成などを通じて会社の現状を正確に把握できるようにします。一方、財務は現在から未来のお金を扱い、資金調達や予算管理、資金運用などを通じて会社の成長に必要な資金計画を立てる仕事です。財務は経理が作成した決算データをもとに将来の経営判断を支えるため、両者は密接に連携しています。経理職や財務職への転職を検討している方は、ぜひ転職エージェントの活用をご検討ください。転職エージェントを利用する主なメリットは以下のとおりです。経験やスキルに合った求人を紹介してもらえる履歴書・職務経歴書の添削を受けられる面接対策のサポートを受けられる非公開求人や好条件の求人を紹介してもらえる転職エージェントを利用することで、求人紹介だけでなく、応募書類の作成や面接対策など転職活動全般のサポートを受けられます。たとえばプロライズキャリアでは、一般には公開されていない限定求人も取り扱っています。そのため、登録後は担当アドバイザーが希望条件やこれまでの経験をヒアリングし、一人ひとりに合った求人のご提案が可能です。経理職への転職を目指している方は、転職エージェントの利用を検討してみてはいかがでしょうか。